外表時(shí)髦的平安MGM模式，實(shí)際上需要強大的銀行地推與中介。這種累活，讀平甚至是什意思解臟活，財??報里可能看不到。獲客(╬?益?)

保證底層資產(chǎn)質(zhì)量

消金界了解到，模式平安銀行對于以老帶新的平安代理人模式，分外重視。銀??行

“領(lǐng)導在會(huì )上不停的讀平宣講，底下業(yè)務(wù)員會(huì )盡心竭力(li)地推廣MGM模式。什意??思??解對于經(jīng)老顧客轉介紹來(lái)的獲客客戶(hù)，我們還會(huì )給其一定利率上的模式優(yōu)惠?！币晃唤咏桨层y行的平安業(yè)內人士說(shuō)道。

財報顯示，銀行除“新一貸”外，讀平平安銀行通過(guò)MGM發(fā)放汽融貸款138.54億元，占汽融貸款整體發(fā)放的(de)比例為36.5%；信用卡通過(guò) MGM 模式發(fā)卡42.65萬(wàn)張，在新增發(fā)卡量中占比為 28.5%。

另外，平安銀行還表示，通過(guò)MGM模式獲得的客(ke)戶(hù)整體資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)于其他客群。

2019年末， “新一貸”通過(guò)MGM模式獲得的客戶(hù)，客群不良率為0.69%，較整體不(??-)?良率低0.65個(gè)百分點(diǎn)；信用卡通(tong)過(guò)MGM模式獲得的客戶(hù)，客(′_ゝ`)群不良率為1.46%，較整體不良率低0.20個(gè)百(╯°□°）╯分???點(diǎn)；汽車(chē)金融通??過(guò)MGM模式獲得的客戶(hù)，客群不良率為0.74%，與整體不良率持平并維持在較低水平。

“相較于其他方式，MGM模式無(wú)疑可??以更好地把控風(fēng)險，對于優(yōu)質(zhì)且信用記錄良好的客戶(hù)，給其開(kāi)放更高的權限，讓其引流更多的用戶(hù)?！币晃粯I(yè)內人士分析道。

“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)聚團”效應，保證了銀行底層資產(chǎn)質(zhì)量。

平安銀行并不是代理人模式??唯一(◎_◎;)的受益者。飛貸同樣通過(guò)類(lèi)似的“代理人”模式，迅速擴張業(yè)務(wù)規模。

據新流ヽ(′ー｀)ノ財經(jīng)，通過(guò)代理人模式，中興??飛貸月放款量從3億元一路飆升至7(°ロ°) !、8億元。

而據上(shang)述業(yè)內人士透露，“零售之王”招商銀行曾在2012-2015年間通過(guò)“以老帶新”為信用卡業(yè)務(wù)獲取流量，效果“非常好??”。

從邏輯層面分析沒(méi)什么大問(wèn)題，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)能帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。但這種方式，真的適用于所有機構嗎？(T_T)

名為MGM、實(shí)為中介放量？

顧客介紹ヽ(′▽?zhuān)?ノ顧客而引發(fā)的混亂渠道關(guān)系，是MGM模式的第一大(da)弊病。

很多渠道商就是因為飛貸人人代理模式造成的渠道關(guān)系混亂，遂終止了和飛貸的(de)合作。

另一位業(yè)內人士表示，民生銀行曾在幾年前使用過(guò)“人推人”模式，試圖給零ヽ(′ー｀)ノ售業(yè)務(wù)帶量。

“效果??很差，做不起來(lái)，時(shí)間不久我們就放棄了?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

道理很簡(jiǎn)單，如果你是一位身家優(yōu)厚、信用記錄表現良好的優(yōu)質(zhì)用戶(hù)，很大幾率不會(huì )為了(′?ω?`)那1000-2000元左右傭金，費盡心力地發(fā)動(dòng)自己身邊的親朋好友去借款。

沒(méi)有了經(jīng)濟刺激，這些用戶(hù)最多??也就是閑聊時(shí)順口給朋友推薦幾句。

而招商銀行在2012年開(kāi)展以老帶新的“M??GM”模式時(shí)，更多是占據了時(shí)代紅利。

畢竟當??時(shí)屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起的時(shí)期，大量借款需求未被滿(mǎn)足，市場(chǎng)又存在信息不對稱(chēng)、大家不知去哪借款。

但在現在這個(gè)移動(dòng)貸超、ヽ(′▽?zhuān)?/智能信貸產(chǎn)品推薦工具遍地走的時(shí)代，誰(shuí)又會(huì )因為親朋好友的一兩句推薦，而去義無(wú)反顧地接受貸款產(chǎn)(?????)品呢？

問(wèn)題來(lái)了，如果“人推人”模式走不通，中興飛貸、平安銀行們，又是如何通過(guò)“以老帶新”的MGM模式，給自家產(chǎn)品帶來(lái)優(yōu)質(zhì)流量呢？

畢竟只有這些“??地頭蛇”，才最清楚當地市場(chǎng)需求，哪些人最需要貸款產(chǎn)品。

按中興飛貸的分銷(xiāo)邏輯計算，一筆10萬(wàn)元的放款，介紹人能收取1500元左右的通(tong)道費。每月放100萬(wàn)元，收入能達到15000元上下，不亞于一個(gè)小白領(lǐng)。

“不管從經(jīng)濟收益、還是從資源把控角度講，中介們是最有動(dòng)力、最有(′?｀)時(shí)間、最有能力去做這件事的?！壁w伯昌表示。

據業(yè)內人士介紹，平安銀行和(he)中介分潤時(shí)，是“看人下ヽ(′▽?zhuān)?ノ菜”，額??度從某元到(′▽?zhuān)?上萬(wàn)不等。（想知道具體數額，請關(guān)注“消金界”，后臺回復“MGM”）

“容易??把控的渠道，平安銀行給的分潤會(huì )低一些；難啃的硬骨頭，為(wei)了吸引其繼續合作，分潤占(′?_?`)比會(huì )高一些?！鄙鲜鰳I(yè)內人士說(shuō)道。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，平安銀行挑軟柿子捏。

不(bu)管怎樣，以老帶新也好、中介放款也罷，人推人模式實(shí)實(shí)在在給金融機構帶來(lái)了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但隱憂(yōu)也隨之浮出水面。

如上文所述，在這個(gè)智選信貸產(chǎn)品遍地的時(shí)代，將顧客發(fā)展為代理人??、把其身邊的“私域流??量”轉化為付費用戶(hù)的路子，如果沒(méi)有強經(jīng)濟刺激，究竟能持續多久，還是個(gè)未知數(′?ω?`)？

其次，如果平安名義上的老顧客帶新顧客的MGM模式，實(shí)則是線(xiàn)下中介在放量，那么這些因利而來(lái)的中介，會(huì )不會(huì )因為其他機構開(kāi)價(jià)更高隨之而去，也是個(gè)值得商榷的問(wèn)題。

當然，由于這部分的人力成本，平安不得不提高貸款利率。這或許也是其在銀行系中放貸利率水平較高的原因之一。而且中介管理較難，為了推銷(xiāo)產(chǎn)品往往存在虛假推銷(xiāo)，網(wǎng)上相關(guān)投訴也多圍繞此展開(kāi)，這造成了平安放貸業(yè)務(wù)的名譽(yù)損失。ヽ(′?｀)ノ

解決中介管理難，還有“以老帶(°ロ°) !新”而造┐(′ー｀)┌成的渠道混亂等問(wèn)題是所謂MGM模式的要害。那些企圖效仿飛貸、平安的玩家們，不能只被MGM模式所帶來(lái)的數據所??迷惑。

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