如何推銷(xiāo)銀行理財產(chǎn)品
更新時(shí)間：2026-05-04 15:51:36
一般銀行理(li)財產(chǎn)品的何推推銷(xiāo)話(huà)術(shù)比ヽ(′ー｀)ノ較簡(jiǎn)單，有以??下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)需要投資者重點(diǎn)關(guān)注：
1.購買(mǎi)日離銷(xiāo)售日有多遠？銷(xiāo)銀行??理如果一個(gè)產(chǎn)品期??限一個(gè)月，但是財產(chǎn)你購買(mǎi)日離起息日還有5(╬ ò﹏ó)天，那這個(gè)產(chǎn)品所公布的何推收??益率基本就沒(méi)什么意義如何???營(yíng)銷(xiāo)理財，收益率需要打個(gè)折才行。銷(xiāo)銀行理
2.分清楚工作人員說(shuō)的財產(chǎn)收益率是他估計的收益率還是寫(xiě)到產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里的收益率。
3.區分(fen)清楚到底買(mǎi)的何推是不是銀行理財產(chǎn)品，有些銀行從業(yè)人員會(huì )將保險當銀行理財賣(mài)。銷(xiāo)銀行(xing)理
4.區分銀行理財的財產(chǎn)風(fēng)險等級。比如中行的何推理財風(fēng)險評級分為五級，前三級都不需要擔心本金安全，銷(xiāo)銀行理但是財產(chǎn)第四和第五類(lèi)就得具體問(wèn)題具體分析了。
保險理財
以某保險公司的何推富貴人生保險理財項目為例，產(chǎn)品宣傳如下：
分五年儲蓄，銷(xiāo)銀行理每年儲蓄5萬(wàn)元，財產(chǎn)就能馬上享有六(liu)大(da)利益：
（一）從儲蓄的第二年開(kāi)始即可獲得9000元的固(′?｀)定收益，此后每隔一年都會(huì )固定有9000元打到您的帳戶(hù)上，直至終身。
（二）與此同時(shí)每一年約5000元的浮動(dòng)收益也將準時(shí)打入您的帳戶(hù)，讓您足不出戶(hù)即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。
（三）當然這兩筆錢(qián)如果您暫時(shí)不用，我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息，只按3%計算的??話(huà)到80歲可累積到114萬(wàn)元，相當于本金的4.6倍，為您贏(yíng)取更多財富。
（四）除此之外，在獲得收益期間，如您急需用錢(qián)，還(⊙_⊙)可以在完全不影響收益的同時(shí)即刻取出30萬(wàn)元急用，以確保??資金超高的靈活性。
（五）以上??說(shuō)的都是收益，更重要的是您的本金始終安全，并且有兩種方式供您靈活選擇，1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人；2、也可以選擇??在年老時(shí)隨時(shí)提前贖回，用來(lái)補充養老。
（六）更??加人性化的是上述所有利益全部免稅，使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時(shí)更完整的保┐(′д｀)┌全了資產(chǎn)。
看似一份完美的產(chǎn)品，那么收益和風(fēng)險是否真如產(chǎn)品宣傳中所描述的呢？我們來(lái)分析一下：
1. 保險的現金價(jià)值隨著(zhù)時(shí)間累積，在(zai)一(′▽?zhuān)?定年限后確實(shí)會(huì )看起來(lái)很高。但是你只能死了轉讓給受益人，而不能直接給自己——除非是申請(′▽?zhuān)?)退保贖回，這樣就比(bi)那個(gè)值要虧很多。因此，保險基本上是一個(gè)遺產(chǎn)轉讓的渠道如何營(yíng)銷(xiāo)理財，但對你自己的生(°□°)活享樂(lè )不是很大的幫助。用年老時(shí)賬號里(li)的總價(jià)值去(qu)暗示你這都是你的，而不提醒你這個(gè)錢(qián)其實(shí)是給受益人的，是不合適的。
2. 比較時(shí)，往往會(huì )拿存銀行去對比，說(shuō)放在銀行一年利率才多少多(duo)少。但其實(shí)如果放在銀行連續存N年，如果利率穩定的話(huà)，復利計算下來(lái)也很可怕。拿自己幾十年后的復利加總，去PK 銀行一??年利息才多少多少的說(shuō)法，是不合適的。
3. 為了修補第1條帶來(lái)的疑慮，??往往會(huì )給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來(lái)源就等于是你這筆錢(qián)的利息預支給你（別忘記，你可是要在這個(gè)庫(╬?益?)里放幾十年的復利計算呢），羊毛出在羊身上ヾ(′?｀)?；而紅利計息最大的問(wèn)題，是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%，但這個(gè)是指該保險公司的業(yè)績(jì)情況，和你計算年度紅利用的是Y%。但(dan)Y%此時(shí)此刻是不知道的！包括銷(xiāo)售自己都說(shuō)不清楚如何制訂，只能說(shuō)精算師會(huì )根據每年的X%而定出一個(gè)Y%。所以，用整個(gè)保險公司??的盈利率，讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個(gè)，是不合適的。
4.在最后一步說(shuō)服的時(shí)候，往往會(huì )說(shuō)，這(′?｀*)個(gè)是保本的，而且還有紅利這些??增值。其實(shí)(shi)國家政策看好，前途看好，ヽ(′▽?zhuān)?ノ最不濟您肯定是保本的，您擔心個(gè)啥？錯。每年通貨膨脹3(′?ω?`)%都說(shuō)少了（我09年11月寫(xiě)的），現在吉野家一個(gè)牛肉飯套餐都小30了親，09年才1x元吧！沒(méi)能跑贏(yíng)銀行利率，就是失誤！用“這個(gè)┐(′?｀)┌理財項目至少是保本的”，來(lái)讓你放開(kāi)警惕，也是不合適的。
