□彭遠漢 熊志波

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展和智能手機高度普及的(de)對??自新時(shí)代，社會(huì )演(′?_?`)化為人人都是媒體自媒體的時(shí)代，每個(gè)人都可以隨時(shí)隨地編發(fā)、任性轉發(fā)各類(lèi)信息，營(yíng)銷(xiāo)保險從業(yè)人員也不例外。對自尤其是媒體保險行業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是比較難以標準化的產(chǎn)品，保險責任和除外責任本身比較難以表述。任性所以，營(yíng)銷(xiāo)我們要充分認識自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控工作的對自重要性??和緊迫性，通過(guò)加強事前預防、???媒體完善事中監控、任性嚴格事后追責等方式什么是營(yíng)銷(xiāo)自媒體營(yíng)銷(xiāo)，扎(′?ω?`)實(shí)做好自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控。對自特別是媒體(ti)要認真貫徹落實(shí)好???自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為(╯‵□′)╯管理新政，規范保險營(yíng)銷(xiāo)行為，任性夯實(shí)保險經(jīng)營(yíng)行為，發(fā)揮保險行業(yè)(′▽?zhuān)?)預防可控風(fēng)(feng)險作用，防護和減少(shao)人民群眾不必要的生命和財產(chǎn)損失。

自媒體在保險營(yíng)銷(xiāo)中發(fā)揮的作用，既是信息發(fā)布的渠道，又是互動(dòng)聯(lián)系的工具；既展示個(gè)人和團隊形ヽ(′ー｀)ノ象，也普及行業(yè)和市場(chǎng)知識；既宣傳保險產(chǎn)品，也推廣營(yíng)(°o°)銷(xiāo)活動(dòng)。因(yin)為門(mén)檻低，速度快，使用簡(jiǎn)┐(′?｀)┌便，各類(lèi)自媒體工具已經(jīng)成為廣大保險人日常工作的必備伙伴。不過(guò)(′ω｀)，由于自媒體的信息發(fā)布很大程度上屬于個(gè)人行(′_｀)為，很難受到必要的審查監督，捏造、散布虛假事實(shí)詆毀同業(yè)等行為有時(shí)出現，嚴重擾亂了行業(yè)秩序、損害了行業(yè)形象、侵害了保(bao)險消費者權益，還埋(′?｀*)下大量保險消費糾??紛和群體性事件風(fēng)險。

保險業(yè)(ye)正值行業(yè)轉型期，“保險姓保??，監管姓監”的理念已經(jīng)深入人心。今年銀保監會(huì )針對行業(yè)亂象推出(chu)一系列重要舉措、切中行業(yè)弊端、要害，體現了監管對保險消費者高度負責，對行業(yè)高度負責的精神，必將為保險業(yè)的發(fā)展起到強有力的推進(jìn)作用。2018年6月，銀保監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于加強自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《ヾ(′?｀)?通知》）?！锻ㄖ芬幎?，對于涉及保險產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應以公司官方自媒體信息為準，嚴禁保險公司分支機構、保險中介機構、從業(yè)人員自行編發(fā)。對于不涉及保險產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應當指定責任部門(mén)進(jìn)行審核管理。保(′?_?`)險公司和保險中介機構要逐級落實(shí)管理責任，將違法和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行(′?｀)為責任(ren)追究納入各級機構考核，并與(′?_?`)保險從業(yè)人員業(yè)績(jì)、獎金、職級升降掛鉤。旨在認真貫徹落實(shí)規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為有關(guān)要求??，要求保監部門(mén)和保險公司、中介機構加強對自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳??行為管控，治理保險銷(xiāo)售誤導，切實(shí)維護保險消費者合法權益。

自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為現狀

近年來(lái)，隨著(zhù)自媒體平臺的發(fā)展，我國包括互聯(lián)網(wǎng)站、應用程序、博客、微博客、公眾賬號、微信等在內的新??興平臺已然成為??保險公司、保險中介機構以及保險從業(yè)人員展示公司形象、推介保險(′ω｀)產(chǎn)品、介紹保險(//ω//)服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念的重要渠道。但由于自媒體渠道參與門(mén)檻低、發(fā)布(◎_◎;)主體多、信息審核弱、轉發(fā)傳播快，已(yi)成為保險銷(xiāo)售誤導、不實(shí)信息傳播的高發(fā)領(lǐng)域，嚴重損害了保險消費者合法權益，埋下大量保險消費糾紛和群體性事件風(fēng)險隱患。當前自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為中出現的一些隨意曲解保險法律法規、混淆保險與存款理財等其他金融產(chǎn)品界限、夸大保險產(chǎn)品責??任??范圍、以產(chǎn)品停售或限期限額為名進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)、對同業(yè)保險產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單比較甚至惡意詆毀同業(yè)等行為，不??僅嚴重(zhong)誤導了保險消費者、擾亂了保險市場(chǎng)秩序，而且違反了《保險法》《廣告法》和《網(wǎng)絡(luò )安全法》等法律法規，容易引起客戶(hù)投訴，引發(fā)群體性事件。

有的自編虛假信息、誘導投保人“說(shuō)謊”導致拒賠、泄露投保人隱私，每“忽悠”一人投保就能賺取??上千元至數萬(wàn)元不等的高額傭金……一(′?｀)些保險類(lèi)自媒體通過(guò)微信公號、朋友圈等賣(mài)保險，有的根本不具備經(jīng)┐(′д｀)┌營(yíng)資質(zhì)，有的涉嫌違規營(yíng)銷(xiāo)，嚴重損害投保人利益。如自編虛假信息忽??悠消費者?！锻ㄖ访鞔_規定：對于涉及保險產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，應以公司官方自媒體信息為準，嚴禁保險公司分支機構、保險中介機構分支機構及(ji)保險從業(yè)人員自行編發(fā)(fa)。但不少保險自媒體依然自行編發(fā)信息，以各種虛假宣傳消費者買(mǎi)保險。

據了解，《通知》后，保險業(yè)內展開(kāi)了自查。上海、山東、云南等地監管部門(mén)也對相關(guān)違規行為展開(kāi)檢查，并對一些保險企業(yè)、從業(yè)人員的違規行為作出處理。因此，消費者選擇保險產(chǎn)品時(shí)一定要有自我保護意識并掌握一些常識，最好在正規官方平臺購買(mǎi)，對于宣稱(chēng)包ヽ(′ー｀)ノ賠一切的“萬(wàn)能險”要格外留心。不管在任何渠道咨詢(xún)，(′?_?`)都應當首先驗證對方的資(zi)格資質(zhì)，這些內容都可以在銀保監會(huì )官網(wǎng)中的“保??險中介監管信息系統”中查到。

自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控舉措

保險宣傳新政劍指自??媒體進(jìn)行保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳，適應了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代、營(yíng)銷(xiāo)??員迅速飆升、保險業(yè)態(tài)多元化等復合背景，對規范保險宣傳載體、(′ω｀)主體、主題進(jìn)行全覆蓋制度安排?！锻ㄖ讽槕水斀窕ヂ?lián)網(wǎng)普及形勢下加強和規范自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的客觀(guān)要求，以教育疏導和嚴格禁止相結合，明確了保險機ヾ(′▽?zhuān)??構及其從業(yè)人員的相關(guān)責任，規定了哪些行為是(T_T)自媒體保險宣傳需要加強的，哪些行為是嚴格禁止的，從而更好地維護保險消費者合法權益和網(wǎng)絡(luò )信息安全。當務(wù)之急，就是要嚴格按照《通知》要求什么是自媒體營(yíng)(′-ι_-｀)銷(xiāo)，提高對自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理重要性的認識，充分認識自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控??工作(′?｀)的重要性和緊迫性。

加強從業(yè)人員合規教育與職業(yè)道德教育?！锻ㄖ窂慕⒔∪悦襟w保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理制度、加強保險從業(yè)人員合規(╯°□°）╯︵ ┻━┻教育與職業(yè)道德教育、確保營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息合規準確、完善信息監控和處置機制、加大責任追究力度、落實(shí)監管責任等方面，構建完整的“事前預防、事中監控、事后追責”自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監管體系。各保險公司、保險中介機構要增加入職培訓及日(′▽?zhuān)?常培訓中合規教育與職業(yè)道德教育的內容比重和課時(shí)數量，緊跟互聯(lián)網(wǎng)特別是自媒體發(fā)展趨勢，引導保險從(cong)業(yè)人員合法合理使用自媒體開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，對不實(shí)言論做到不制造、不相信、不傳(chuan)播；積極創(chuàng )新培訓教育形式，及時(shí)總結保險行業(yè)及本公司出現的違法和不當自媒體??保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為典型案例并引入保險從業(yè)(ye)人員合規教育與職業(yè)道德教育，發(fā)揮警示作用；全面建立培訓考核機制，跟蹤培訓教育??效果，確保保險從業(yè)人員樹(shù)立謹慎運用自媒體開(kāi)展保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的合規意識，建立言論負責的職業(yè)道德素養，自覺(jué)做社會(huì )正能量的擁護者、支持者、奮斗者。

建立健全自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控制度。銀保監會(huì )針對損害保險消費者合法權益的典型問(wèn)題，以及突出的人員?和機構，組織開(kāi)展“精準打擊行動(dòng)”，從嚴整治、從快處理、從重問(wèn)責。各保險公司、保險中介機構要切實(shí)承擔起自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理的主體責任，建立健全官方自媒體和所屬保險從業(yè)人員個(gè)人自媒體信息的審核管控、監測檢查、應急處置、考核評價(jià)與責任追究制度，對官方???自媒體和所屬保險從業(yè)人員個(gè)人自媒體發(fā)布保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為的管理要求不得低于現有線(xiàn)下渠道保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳材料管理有關(guān)規定；進(jìn)一步(′▽?zhuān)?)明確官方自媒體開(kāi)設條件和標準，指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負責官方自媒體信息編發(fā)及審核，制定審核標準并落實(shí)相關(guān)責任；全面建立所屬保險從業(yè)人員個(gè)人??自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信(???)息報告制度，強化對所屬保險從業(yè)人員個(gè)人自媒體發(fā)布保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息的監測和檢查；完善違法(fa)和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的處置措施，嚴格追究涉事機構和人員的責任。

全面落實(shí)自媒??體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監管責任。監管部??門(mén)要指導轄內保險公司、保險中介機構完善相關(guān)制度、加強合規教育、制定應急預案，適時(shí)組織轄內保險公司、保險中介機構開(kāi)展自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為風(fēng)險排查，認真來(lái)一次滌蕩自媒體不正之風(fēng)??和不良言行的“新風(fēng)行動(dòng)”，讓“沒(méi)底線(xiàn)”的謠言無(wú)法蠱??惑人心。若出現違法和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為時(shí)督促涉事保險公司、保險中介機構及時(shí)處置，依法嚴肅查處發(fā)生違法自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳(′_ゝ`)行?為的保險公司、保險中介機構和相關(guān)責任人，建立與保險從業(yè)(′-ι_-｀)人員違法和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為掛鉤的行業(yè)黑名單制度，及時(shí)(′▽?zhuān)?曝光自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳(╬?益?)典型案例，主動(dòng)開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險提示，切實(shí)保護保險消費者??合法權益。

確保自(zi)媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息合規準確。各保險公司、保險中介機構要提高官方自媒體信息的更新頻率，提升信息質(zhì)量，并向(′_｀)所屬保險從業(yè)人員提供可供轉發(fā)的信息鏈接，保證(zheng)保險從業(yè)人員有充分、準確的自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息來(lái)源；嚴格規范所屬保險從業(yè)人員利用自媒體編發(fā)保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為，對于涉及保險產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，要以公司官方自媒體信息為準，嚴禁保險公司分支機構、保險中介機構分支機構及保(′▽?zhuān)?險從業(yè)人員自行編發(fā)，對于不涉及保險產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)ˉ\_(ツ)_/ˉ售政(zheng)策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的，要指定責任部門(mén)進(jìn)行審核管理；要嚴格規范所屬保險從業(yè)人員轉載保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息行為，嚴禁轉載未經(jīng)所在保險公司、保險中介機構審核的營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息，確保轉載信息真(?_?;)實(shí)可靠以及信息源可追溯。

加大自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為責任追究力度。各保險公司、保險中介機構要明確自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理責任，保存自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息審核記錄備查。官方自媒體信息編發(fā)部門(mén)對官方自媒體??營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息負有直接責任，官方自媒體信息審核部門(mén)對發(fā)布信息負有管理責任。保險從業(yè)人員對本人自媒體發(fā)布保險(′?｀*)營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息負有┐(′ー｀)┌直接責任，上級主管和所在機構相關(guān)負責人對所轄保險從業(yè)人員個(gè)人自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)(′▽?zhuān)?)宣傳信息負ヽ(′?｀)ノ有管理責任；對那些僭越法律紅線(xiàn)、撕裂道德底線(xiàn)的自媒體造謠者，對那些妄圖通過(guò)謠言詆毀競爭對手的不法經(jīng)營(yíng)者，對那些想借助謠言進(jìn)行商業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、抬高自身??名氣的人，依法從速予以嚴懲。

完善自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)信息監控和處置機制。各保險公司、保險中介機構要加強自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息監控，采取個(gè)人報告、定(′?ω?`)期自查、關(guān)鍵詞檢索、委托第三方機構監控等方式，對官方自媒體和所屬保險從業(yè)人員個(gè)人自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息進(jìn)行監控，并落實(shí)上級主管對所轄保險從業(yè)人員個(gè)人自媒??體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的監督責任；要制定自媒體輿情應急處置預案，與網(wǎng)絡(luò )管理部門(mén)和自媒體運行機構建立合作處置機制，確保在發(fā)現自媒體輿情事件后及時(shí)做出響應并刪除違法和不當信息，積極妥善處理因違法和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為(/ω＼)引發(fā)的保險消費投訴，最大限度消除不良影響；要建立完善監督舉報機制，開(kāi)設公司舉報電話(huà)、舉報郵箱以受理違法和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳信┐(′д｀)┌息舉報并及時(shí)處置。

（作者單位：景德鎮市金融學(xué)會(huì )、中國人壽景德鎮分公司）